Supportare le aziende in tutti i processi di compliance per proteggere i dati sensibili delle carte di pagamento
La normativa PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) è un insieme di requisiti di sicurezza creati per proteggere i dati delle carte di pagamento. Questa normativa si applica a tutte le aziende che accettano, elaborano, memorizzano o trasmettono informazioni relative alle carte di credito o debito. L’obiettivo principale è prevenire frodi e violazioni dei dati, garantendo un ambiente sicuro per le transazioni con carte di pagamento.
La PCI-DSS certifica processi che coinvolgono la gestione dei dati sensibili delle carte, come la crittografia, il controllo degli accessi, la gestione delle vulnerabilità, il monitoraggio delle reti e la conservazione sicura dei dati. Le aziende obbligate a conformarsi includono commercianti, banche, fornitori di servizi di pagamento, processori di pagamento, e qualsiasi altra entità che gestisce i dati delle carte.
La mancata conformità alle norme PCI-DSS comporta gravi rischi, tra cui multe significative imposte dai circuiti di carte di credito, penali contrattuali, responsabilità finanziaria per frodi e danni reputazionali.
La normativa PCI-DSS non ha un fondamento legislativo specifico, ma è una serie di standard e regole stabilite dalle principali società emittenti di carte di pagamento.
Tuttavia, la sua adozione è fortemente consigliata e spesso richiesta dalle istituzioni finanziarie e dai circuiti di pagamento per garantire la sicurezza delle transazioni.
Tutte le aziende, indipendentemente dalle dimensioni o dal volume delle transazioni, che gestiscono informazioni relative alle carte di pagamento sono obbligate a rispettare la norma PCI-DSS.
- Commercianti (negozi fisici e online) che accettano pagamenti con carta di credito o debito.
- Processori di pagamenti che gestiscono le transazioni delle carte per conto dei commercianti.
- Banche e istituti finanziari che emettono carte di pagamento o forniscono servizi di acquisizione.
- Fornitori di servizi che memorizzano, elaborano o trasmettono dati di carte di pagamento per conto di terze parti.
- Società di gestione delle carte di credito che supportano la gestione e l’elaborazione delle carte.
- Provider di servizi cloud e hosting che ospitano sistemi che gestiscono dati delle carte di pagamento.
- Organizzazioni non profit che accettano donazioni tramite carte di pagamento.
- App sviluppatori che creano software o applicazioni che elaborano dati di carte.
La mancata conformità alle norme PCI-DSS può avere gravi conseguenze finanziarie e legali per le aziende. Le sanzioni per il non rispetto di questi standard sono significative e possono influire drasticamente sulla salute finanziaria e sulla reputazione dell’azienda.
Multe Imposte dai Circuiti di Carte di Credito
I circuiti di pagamento, come Visa e MasterCard, possono imporre multe ai commercianti non conformi tramite le loro banche acquirenti. L’importo della multa dipende da vari fattori, tra cui il livello di non conformità, la durata e l’entità delle violazioni.Tariffe Aumentate e Penali Contrattuali
Le banche acquirenti possono applicare tariffe di transazione più elevate o rivedere i termini contrattuali in caso di non conformità PCI-DSS. Inoltre, le aziende possono essere obbligate a coprire i costi associati alla gestione delle violazioni, come la notifica ai clienti e la sostituzione delle carte compromesse.Responsabilità per Frodi e Perdita di Dati
Se un’azienda subisce una violazione dei dati a causa della non conformità PCI-DSS, potrebbe essere ritenuta responsabile per tutte le perdite economiche derivanti da attività fraudolente. Questa responsabilità può comportare il rimborso di somme ai clienti colpiti, i costi di indagine e persino cause legali collettive.Revoca del Permesso di Accettare Carte di Pagamento
Nei casi più gravi, i circuiti delle carte di credito possono revocare l’autorizzazione di un’azienda a processare pagamenti con carta. Per molte aziende, questo può rappresentare una condanna a cessare l’attività, soprattutto se i pagamenti con carta rappresentano una parte significativa delle loro entrate.Danni Reputazionali
Sebbene non quantificabile con una cifra precisa, il danno alla reputazione di un’azienda in seguito a una violazione dei dati può essere devastante. La perdita di fiducia dei clienti può portare a una significativa riduzione delle vendite e a costi aggiuntivi per ripristinare la reputazione, come campagne di PR e investimenti in sicurezza rafforzata.
Arcasafe è un’azienda specializzata nella consulenza sulla conformità normativa anche in ambito PCI-DSS. La nostra forza è costituita da un vasto know-how e dalla disponibilità di un team di legali ed esperti in diritto che supportano le aziende in tutti i processi di compliance.
Siamo disponibili per inviare informazioni dettagliate e valutare insieme alle aziende le azioni da intraprendere per conformarsi alla normativa e garantire la sicurezza dei dati sensibili delle carte di pagamento.